Ebene Magazine – Il vaut la peine de réfléchir à votre stratégie de sécurité sociale

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Q: Êtes-vous d’accord pour dire que si son épargne-retraite est suffisamment importante, il est logique de prendre la sécurité sociale en premier et de retarder les prélèvements sur le solde de retraite?

R: Le plus tôt vous pouvez demander des prestations de retraite de la sécurité sociale est l’âge de 62 ans. Votre âge de la retraite à taux plein est lorsque vous avez droit à 100% de votre prestation, actuellement 66 ans et plusieurs mois, en fonction de votre année de naissance. L’âge de la retraite à taux plein atteindra 67 ans pour les personnes nées en 1960 et après. Pour chaque année après l’âge de la retraite à taux plein, vous retardez la production de votre déclaration, vos paiements augmentent d’environ 8% jusqu’à l’âge de 70 ans.

Quand réclamer la sécurité sociale est une décision compliquée qui implique de peser une variété de facteurs et d’hypothèses, tels que des estimations sur l’espérance de vie, les problèmes de santé, la situation d’emploi, la composition du portefeuille et les objectifs de style de vie. Les couples mariés devraient également coordonner leur stratégie de réclamation à la sécurité sociale.

Social Security Advisors, basée à New York, une société de conseil en avantages sociaux, estime qu’un retour sur investissement de 3% est le seuil de rentabilité pour résoudre le problème. «Si vous pouvez gagner en toute sécurité et confortablement un rendement d’au moins 3% dans le portefeuille, il peut être judicieux de réclamer la sécurité sociale tôt et de laisser l’argent de votre portefeuille continuer à croître», a déclaré Matthew Allen, co-fondateur de Social Security Advisors.

Le taux de rendement n’est qu’une considération, prévient-il. Par exemple, le profil de risque d’un portefeuille de retraite et la sécurité sociale sont différents. Un axiome du marché est le seul moyen de créer une opportunité de gagner un rendement plus élevé est de prendre plus de risques. Pour les épargnants pour la retraite, cela signifie généralement une exposition aux actions.

En revanche, l’augmentation de 8% des paiements pour chaque année pendant laquelle vous retardez la demande de prestations après l’âge de la retraite à taux plein est un retour à l’attente garanti par la loi. Vous gagnerez une prestation améliorée de la rente de la sécurité sociale qui vient avec des ajustements automatiques du coût de la vie que vous ne pouvez pas survivre.

Allen suggère d’explorer un hybride. Pour les couples mariés, il peut payer pour le conjoint à revenu élevé de retarder la demande tandis que le conjoint à faible revenu dépose tôt. L’avantage de cette stratégie est que le conjoint survivant reçoit sa propre prestation ou 100% du conjoint décédé, selon le montant le plus élevé.

Il y a d’autres considérations, telles que les désirs de style de vie. Peut-être voulez-vous prendre votre retraite bientôt et voyager (peut-être réclamer plus tôt) ou peut-être voulez-vous embrasser une carrière de rappel (et retarder la réclamation). Quoi que vous décidiez, une réflexion approfondie sur votre stratégie de sécurité sociale est très rentable.

Ref: https://www.startribune.com

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